Как ключевая ставка ЦБ влияет на процент по займу
Владимир Фединцев · 25.08.2026 · 3 мин
Ключевая ставка Центробанка — не абстрактная цифра из новостей. От неё зависит, под какой процент банки дают деньги друг другу, а значит — и под какой процент дают их вам, в кредит или в займ.
Механизм простой: чем выше ключевая ставка, тем дороже деньги для самих МФО и банков — они занимают их у более крупных игроков или у ЦБ. Эту стоимость организации закладывают в свою ставку для клиента.
На займы в МФО ключевая ставка влияет слабее, чем на банковские кредиты. У микрозаймов и так высокая ставка из-за короткого срока и риска невозврата — колебания ключевой ставки на 1-2 процентных пункта почти не меняют картину.
Верхняя граница ставки по микрозаймам ограничена законом — не больше 0,8% в день, то есть не выше 292% годовых, независимо от решений ЦБ. Это потолок, а не ориентир: конкретная ставка зависит от МФО и вашей платёжеспособности.
Практический вывод: если ключевая ставка снижается, в первую очередь дешевеют ипотека и длинные кредиты. На короткие займы это влияет с задержкой и не так заметно — ждать «подешевевшего» микрозайма после новостей о ставке не стоит.
Что действительно двигает ставку конкретно для вас — это ваша кредитная история и то, впервые вы обращаетесь в МФО или повторно. Постоянным клиентам с хорошей историей организации часто предлагают ставку ниже базовой.
Основатель витрины. Специализируется на финтехе и SEO-оптимизации. Помогает людям не переплачивать за займы.