151-ФЗ и 353-ФЗ простыми словами: чем регулируется работа МФО
Кристина Ершова · 27.08.2026 · 5 мин
Два федеральных закона определяют почти всё, что происходит между вами и МФО — от лицензии организации до предельной ставки по займу. Разбираем, что в них написано, без юридического языка.
151-ФЗ — про саму МФО
Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» — это закон о том, кто вообще имеет право выдавать микрозаймы. Он устанавливает, что организация обязана состоять в реестре Банка России, определяет максимальную сумму займа для физлиц и требования к самой МФО как к юридическому лицу. Если организации нет в реестре — она работает незаконно, и это первое, что стоит проверить перед оформлением займа.
353-ФЗ — про условия для заёмщика
Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» — это закон о том, как именно должен быть оформлен договор и на каких условиях можно брать займ. Отсюда — ограничение ставки (0,8% в день, не выше), обязательное указание полной стоимости кредита в договоре, период охлаждения для отказа от займа в первые дни, право на досрочное погашение без штрафов.
Что это значит на практике для вас
Оба закона вместе — это гарантия, что легальная МФО не может произвольно назначить любую ставку, скрыть реальную стоимость займа в договоре или отказать вам в праве вернуть деньги досрочно. Если условия конкретного предложения выглядят так, будто эти правила нарушены (например, ставка явно выше законного максимума) — стоит перепроверить организацию в реестре ЦБ, прежде чем подавать заявку.
Что делать, если считаете, что закон нарушили
Обратиться можно в Банк России как регулятора рынка МФО или к финансовому уполномоченному — по закону это первая инстанция для многих споров с финансовыми организациями до суда. Точный порядок обращения и перечень ситуаций, которые рассматривает финансовый уполномоченный, уточняйте на официальных ресурсах — процедуры периодически меняются.
Знание этих двух законов не заменяет юридическую консультацию в сложной ситуации, но помогает быстро понять, укладывается ли конкретное предложение МФО в рамки закона или явно нет.
Финансовый аналитик. Разбирает условия МФО, объясняет ПСК и помогает выбрать выгодный займ.